家庭理财的典型案例(4)
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2009-07-21 09:05:40
小学家长最新升学资料下载5年的买车计划
理财师名片：沈鸿(邮政储蓄银行福州市分行综合业务部AFP金融理财师)
今年五月份刚刚结婚的王先生是建筑设计师，月工资3000元，年终奖10000元;王太太是一名小学教师，月薪2800元。两人月缴公积金1000元，目前住房每月按竭1500元，为商业贷款。两人都刚刚参加工作2-3年，原来就没有太多积蓄，加上结婚时买房及其他方面的花销，目前手边没有大笔的资金。
两人共同的目标是在三年以后拥有自己的私家车，并且为宝宝的降生准备一笔资金。
理财分析>>
沈鸿认为：
王先生一家的收入较为稳定，目前两人生活的月开销为2500元。
由于他们一时拿不出大笔的钱进行投资，只能更多地依赖每月的强制储蓄;另一方面，投资期限较短，为规避市场短期内再度下行风险，必须在资产配置时考虑一部分资金投资于中、低风险产品。
理财建议>>
从每月收入中拿出固定的部分投资于基金定投，并且在组合中适当配置中低风险的基金，风险等级低：中：高的基金投资比例为0.25:0.25:0.5，预期年收益率10%。
按照王先生夫妻两人目前的生活开支情况，三年内无法实现购车计划，需推迟买车时间。
若在5年后购车，月定投金额为1310元，算上其他开支，正好在两人收入承受的范围内。
对于公积金和年终奖，应留下足够的部分作为平时的应急准备金;同时有必要为家庭主要收入来源者王先生购买一份年缴3000元左右的健康险;此外还应为将来宝宝的降生早做打算，如购买一些收益稳定、流动性好的银行理财产品、债券基金等都是不错的选择。
